金融機関から複数ローンを借入している方は月に返済日が複数ありますよね。
返済日を忘れてしまい延滞してしまったり、自己管理が出来なくなっていっぱいいっぱいになってしますよね。
そんな時は、おまとめローンを利用されるのが良いかと思いますよ、全てを一つにまとめて返済をして借金をゼロにしてみませんか？
おまとめローンは低金利の所も多いかと思いますので返済時の負担も少々減らすことが出来て良いかと思いますよ。
■□■おまとめローンだから安心して返済できる■□■
おまとめローンに借り換えることで返済日も月に一度になりますので、返済日を忘れたりしなくて良いかと思います。
金利も低く設定されていますので、返済も少し余裕をもってすることが出来ると思います。
やはり余裕をもって返済していくことが一番ですので、延滞などしないようにきちんと返済日に支払うようにしましょう。
もし、途中で苦しくなってしまったら担当者の方に相談されてみることをおすすめします。
■□■審査について■□■
おまとめローンの審査は厳しいと言われていますが、それは基準が高く設定されているからだと思います。
きちんと返済のできる方を最低条件としていますので、それで厳しいという声に繋がっているのだと思います。
勤続年数が少ない方や安定した職についていない方ですと厳しいですので、せめて勤続年数が１年になるまで待たれるのが良いかと思います。
また、ブラックリストに掲載されてしまっている方は最低でも５年間は待たれるのが良いみたいですよ。
多くの方がおまとめローンを今現在ご利用しているかとは思いますが、今の場所はきちんとご自分に合っているでしょうか？
一番大切なのはご自分に合っているかどうかです。
また何も知識が無いままおまとめローンを利用するのはいざという時に困ってしまいますので、出来るだけ知識を身につけておきましょう！
全く知らないのと少し知っているのでは大きく変わってきますので、無理の無い程度で基礎的なことを覚えておくのが良いかと思います。
■□■おまとめローンのメリットはコレ！■□■
おまとめローンのメリットについてご存知ない方もいらっしゃるかと思いますが、メリットは複数ある返済日をひとつにまとめて一本化できるところです。
また、短期間で返済をするようにすれば低金利で済みますので、これも助かりますしとても嬉しい事ですよね！
やはり返済は出来るだけ低金利が良いですし、短期間でしたら負担も少なくて済みますものね。
長期間返済を続けていますと返済額がなかなか減っていかない、ということにもなりますので注意していただけたらと思います。
■□■大事なのは相談することです！■□■
おまとめローンを利用する上で不安なことや疑問に思う事ってありますよね？
誰かに聞くのもなんだか恥ずかしいですし自分で調べてもいまいちよく理解できない・・・という事もあるかと思います。
そんな時は窓口の担当者と一緒によく話して慎重に返済方法などを決めるようにしましょう！
分からないことはそのままにはせず、その場で解決して話を進めるようにしていただければよろしいかと思います。
おまとめローンとは、既に借りている他社のローンを借り換えるためのローンです。
複数のクレジットやキャッシングを利用している方が返済先を一本化することによって月々の返済額を減らすなどの目的で利用されます。
おまとめローンは、それ以外のローンやキャッシングと異なり、返済するだけのものです。
返済期間は短めにする
月々の返済額を圧縮することにより、毎月の返済は楽になりますが、代わりに返済期間が長期化する上、返済総額が増えてしまうというデメリットがあります。
おまとめローンは全額を他社の借り入れへの返済にだけ使用することができます。
おまとめローンの商品や提供元の会社によっては、返済が終わった他社との契約を解除しなければならないこともあります。
さらに借り入れを行ってしまうことを防ぐためです。
おまとめローンの融資可能額はどの程度か？
おまとめローンの融資可能額はおまとめローン商品ごとに違いますが、高額な融資枠を持つカードローンなどの借り入れのために利用するものなので、一般的に多額です。
１００～３００万円といった融資可能額が一般的です。
融資額が高額なため、審査は一層慎重に行われます。
おまとめローン提供会社の担当者からの直接ヒアリングによって、調査が行われる場合もあります。
関連情報・・・・・おまとめローンの審査について
おまとめローンでお金を借り入れるとどうしてキャッシングの負担が大きく減るのでしょうか。おまとめローンで借り入れたお金を使えば複数のローンを一本にまとめることができるのは知っているでしょうか。
多くのお金を借り入れることになる性質上、借り入れる額が大きくなることにより審査が厳しくなるということ。そして年収の額により借り入れに制限がかかる総量規制の対象にもならないという少し特殊なキャッシングサービスです。
どのようにお金を借り入れるのか。どこからお金をどれだけ借入れるのか。あらかじめそのことを考えておかなければなりません。おまとめローンにも金利やサービスの設定がなされていて、それぞれに違った特徴があるからです。
■□■おまとめローンで適用金利を引き下げる■□■
ローンからの借り入れは金額が増えれば増えるほど適用金利が引き下がるという特徴があります。一つのキャッシングでの借り入れならそう高くない金利、利息だったとしても、それが複数になってくれば借入れる側としては返済の苦労が絶えない結果になってしまいます。
複数のローンから少額キャッシングを行っていたとしても、それを一つにまとめてしまえば額が増えてそれによって適用される金利が引き下がるということが言えるでしょう。
おまとめローンで受ける一番の恩恵。それがこの適用金利の引き下げということではないでしょうか。
■□■返済の悩みを一つにしてしまう■□■
返済日が業者によって違うということになれば、それぞれの業者に返済を行うことによって自分は強く悩みを抱えてしまうことになるはず。
おまとめローンでローンを一本化することによって返済する日取りは一日になるでしょう。これからもキャッシングを継続するつもりならできるだけキャッシングの負担を小さくすることが良いのは言うまでもないことです。
大切なのは借り入れの前にしっかりと比較して借り入れ条件を比べておくことですが、それでも借り入れた後に何か問題が起こってしまう可能性も絶対にあります。
そういった時に行動を起こすこと。
そこでどんな行動を起こせばよいのか、その手立てを、筋道を調べるということが大切です。
もし前もって借り入れ条件を比べたり検討を重ねてからお金を借りたのであれば仕方ありません。
焦らず、その失敗を取り戻すために行動を起こしましょう。
その行動を起こす手立てを探す、情報を求めておくその道順にもしっかりと気を配っていたいものです。
■□■インターネット上でおまとめローンの情報を集める■□■
そしてその対策こそ、おまとめローンによるローンの一本化です、
借入れたお金を一まとめにしておけば、あなたの返済は容易になること間違いなしです。
浮いたお金と時間はあなたの自由に、優雅につかってください。
おまとめローンに関する情報はインターネット上にごろごろ転がっています。
どこから、どれだけ借りられるのか、総量規制にはかからないのか。考えるポイントは多そうです。
あなたの未来のために正しい情報を集めておいて、その情報に即した正しい行動を起こしましょう。
■□■お金を借りて、返済も完結する■□■
お金を借りたら、そのお金は返済も行うことになります。
この返済もすべて果たして初めて借り入れを完結させたことになります。
あなたは借りて好きにお金を使っただけで満足してはいけません。返済に関してもしっかりと考えておく必要があるのです。
おまとめローンは多額の借り入れがある人には便利ですが、返済に悩むほど多くの借り入れがある場合には総量規制にかかってしまう人が多くなのではないでしょうか。年収の3分の1までに借り入れを制限する総量規制によって多くの人がおまとめローンを利用できなくなったと思っているかも知れませんが、誤解がある可能性もあります。
＜総量規制の対象外のローン＞
全てのローンが総量規制の対象になるわけではありません。とくに大きな影響を及ぼすものとして自動車ローンや住宅ローンがあげられます。これらは金額が大きく、特に住宅ローンは金額が大きく、多くの人の年収の3分の1を超えてしまうでしょう。それを防ぐために住宅ローンと自動車ローンは総量規制には含まれていません。
＜銀行のおまとめローンも対象外＞
誤解を招いている大きなポイントのもうひとつが銀行系のおまとめローンです。総量規制で制限されているのは消費者金融のおまとめローンであって、銀行は規制にかかっていません。これらは機関によって異なるので利用しようと考えている場合はインターネットなどで細かく調べましょう。また、緊急時の借り入れは総量規制の対象外なので、医療費などで困っているときは迷わず利用しましょう。
今ある借金を一つにまとめたい！そう考えている人もいますが、どこで申し込むのでしょうか？
借り換えをしている人や以前経験のある人はわかるかもしれませんが、初めてだと言う人は分かりませんよね？
おまとめローンは消費者金融や銀行から申し込めるようになっています。
ですから、まず始めにどんな場所で申し込めば自分にとっていいのか、という事から調べましょう！
■□■おまとめローンはよく考えてから■□■
今あるローンを一本化にして総返済額を減らしたい、その気持ちはよくわかります。
少しでも早くストレスを軽減して楽になりたい人は、すぐに申し込んでも構わないと思います。
ですが、気を付けたいのは本当に返済額よりも利息分の方が多くなってしまうのではないかという事なんです。
いくら楽にできるからといっても、利息分が多くなってしまうと損をしてしまいます。
■□■消費者金融と銀行■□■
消費者金融で申し込むのか、銀行に申し込むのがいいのか、これは人によって違います。
消費者金融の方が申し込みやすい人はそちらでもいいですし、銀行の方がしっかりしているからと決めるのもいいことだと思います。
ただし、銀行のおまとめローンは審査が少々厳しいみたいなので、事前に確認を。
銀行、信販、消費者金融からおまとめローン向けのいろいろなローンが出ています。それぞれどんな特徴があるかを知って、自分に合ったローンを選んでいきましょう。
＜金利が低いのが魅力の銀行＞
たとえば、オリックス銀行のカードローンの金利は3.0％から17.8％、最高限度額は800万円、ジャパンネット銀行のネットキャッシングは2.5％から18％で最高限度額は1000万円になっているので、金額の大きいおまとめローンにもぴったり（2014年5月現在）。借入額が大きい人は低い金利が適用されるのでおすすめです。オリックス銀行のカードローンは前年の収入が200万円以上という条件があり、収入証明が必要です。ジャパンネット銀行は安定した年収があればOKで、申込みには普通口座の開設が必要になります。無利息期間が設定されているのもジャパンネット銀行の魅力です。
＜申し込みのしやすさ、審査の速さが魅力の消費者金融＞
プロミスやアイフル、アコムやモビットなど、コマーシャルで馴染みのある消費者金融もおまとめローンに利用できます。金利はだいたい4.5％から18％で限度額は500万円です。消費者金融の特徴は申し込みがWebで完結するところが多く、審査が速く即日融資が受けられることです。アイフルにはおまとめ専用の商品が用意されていて、他社からの借入の借り換えか、アイフルと他社の借入の借り換えかで分かれています。返済専用になるので、新たな借入はできません。
金融会社から複数ローンを借入している人は、月に何度か返済日がありますし利用している金融会社が違いますから、その分金利手数料がかかってしまいますので経済的にも負担が大きいのではないでしょうか？
そういった人は、おまとめローンを利用してみるのがいいと思いますので、ぜひ検討してみて。
利用する前には、必ず審査を受けるようになっていますから、まずはその審査に通過しなければいけません。
■□■おまとめローンの審査は厳しい？■□■
よくおまとめローンの審査は厳しいと聞きますが、なぜそう言われているのでしょう。
それは、きちんと返済できる人が基準になっているからだと思われます・・・返済できなさそうと判断されてしまったら落とされてしまいます。
個人情報と信用情報を確認してもらって特に問題が無かったにもかかわらず、審査に落ちてしまったという人もいます。
その理由は、勤務先の勤続年数が１年未満だったからなんだそうです。
■□■まずは自分で確認を■□■
おまとめローンの審査を受ける時には、まず自分の情報について把握しておくのが良いでしょう。
現在では、信用情報機関という場所があってそこに問い合わせをして確認することが出来るので、一度ご確認を。
どのくらい借入をしているのか、ちゃんと返済できているのか調べてもらう事が出来ます。
多重債務を抱えている方の中には、果たして自分はおまとめローンと任意整理のどちらを選択したら良いのかと悩んでいる、境界に位置する方もいらっしゃると思います。具体的にどちらが得なのかはケースバイケースなので、専門家に相談に行って算出してもらった方が良いです。相談に行った方が良い目安は、収入と支出のバランスが崩れ生活に苦しさを感じたときです。
もちろん個人差がありますが、一般的に銀行系おまとめローンの方が消費者金融よりも金利が安いといわれています。全体的な返済総額を見ると、自転車操業をしているよりはおまとめローン、おまとめローンよりは任意整理というように、どんどん支払総額が少なくなる傾向にあるようです。
＜任意整理のデメリットとは＞
ところが子どもの教育ローンなどやむを得ない都合がある方もいることでしょう。個人信用情報センターに記録を残すことはどうしても避けたい場合もあるかもしれません。任意整理の最大のデメリットはまさにここで、新たな借り入れができなくなることです。しかし今の世の中、代替手段はあります。どちらが良いのかわからなくなってしまったときは、手遅れになる前に疑問点をぶつけながら専門家の指示に従って動く方が無難です。
おまとめローンを利用する人には、様々な利用があるでしょう。中には、おまとめローンの利用を内緒にしたいという人も多いはずです。では、おまとめローンンは果たして内緒で利用することはできるのでしょうか。
■□■まずはおまとめローン申し込み時に相談を■□■
絶対に最初に内緒であることを伝えましょう。そして、どうしたらばれないのかを話し合いましょう。その方法には、契約書は紙で出力せず、パソコンに保存。明細は郵送にせず、インターネットで確認するタイプにする。絶対に自宅、会社に電話をしない。返済は銀行引き落としにしない。引き落としにしてしまうと、通帳に履歴が残ります。必ず振込にする。ばれないようにする方法は、他にもあるでしょう。きっとそのような利用者は沢山いるはずです。プロに相談し、できることをしっかり行いましょう。
■□■内緒の人は信用される？■□■
これは本当か分かりませんが、おまとめローンの返済が遅れると必ず、自宅や会社に連絡がおまとめローン会社から入ります。そうすると一発でばれてしまいますね。それを恐れてか、ばれないように融資を受けている場合、返済遅延をしないと思われるそうです。その為か、金融機関からの信頼度が高いと聞いたことがあります。本当かはわかりませんが、もしかしたら内緒にしていることを言ったことで審査を通過しやすくなるという事もあるかもしれません。
おまとめローンには「返済」主体のものとそうでないものがあります。「おまとめローンとしても利用できる」カードローンとして広告を行っている商品は、あくまでも用途を限定していないカードローンですので、返済主体ではなく新規の借入にも柔軟です。
おまとめローンとカードローンの金利
「おまとめローン」として利用できるカードローンは金利が低く、そして限度額が大きいものです。しかし、このようなカードローンとおまとめ専用の商品には金利の特徴に違いがあるようです。おまとめローンは「下限の金利が高く、上限の金利が低い」、カードローンは「下限の金利が低く、上限の金利が高い」と言われているのです。
優先順位を決める
どちらを選んだ方が、良いのかというのは自分のおまとめローンに対するニーズを明確にしておく必要があります。将来、どうしても新規の借入が必要だという場合には対応している商品を選ぶべきでしょう。カードローンは「限度額内であれば繰り返し利用可能」なので新規の借入には柔軟です。また、おまとめ専用のカードローンでも条件つきで借入可能なものもあるようです。「完済」と「新規借入」どちらを優先するかによって選択は変わってきます。
ローンの一本化を行うにあたり、よく商品名がおまとめローン以外に「借り換えローン」や「フリーローン」とされている場合があります。ではおまとめローンとこれらにはどのような違いがあるのでしょうか。
商品としてのおまとめローン
実は「おまとめ専用」や「借り換えローン」と銘打たれている商品以外は厳密にはおまとめローンではありません。この正確な意味でのおまとめローンの特徴は通常のカードローン審査に比べてやや審査が寛容である事、用途が「借り換え」のみに限定された目的ローンである為総量規制の対象にならない事があげられます。また最も顕著な違いはおまとめローンでは本来借り換え以外の目的で融資を受ける事ができない点です。
通常商品のおまとめ利用
逆に「おまとめ向き」や「フリーローン」などと言われている商品は、あくまで低金利高限度額で「おまとめ」にも使えるあくまで普通のカードローンである場合が殆どです。ただし、取り扱っている金融機関が銀行の場合は商品としてのおまとめ様に総量規制の対象にはならない他、他の目的での融資も受ける事が可能です。ただ審査は少し通り辛い傾向にある他、何故多重債務の状態になったかを考えると目的自由な借入ができるという事は長所とも短所とも取れます。
おまとめローンでせっかく債務の一本化が成功したのに、他の会社から新な借入を作ってしまう方は少なくないようです。できれば、新規の債務を増やさない方法を探すべきですが、将来必要な資金の工面が不可能であるなら計画的に最初から新規の借入が可能なおまとめローンを選ぶべきなのです。
返済専用のおまとめローン
おまとめローンには、おまとめ専用の商品とそうでないものがあります。基本的に既存の借入先よりも金利が低く、複数の借入残高が収まる程度の限度額のカードローンであればおまとめローンとして利用可能なのです。基本的に「おまとめローンとしても使えますよ」と触れ回っているカードローンは比較的低金利である事が多いようです。
どうしても新規の借入が必要なら
おまとめ用に使えるカードローンは「限度額内であれば繰り返し利用可能」であるので、一本化した後でも限度額の空があれば新規の借入を行う事が可能です。おまとめ専用のローンは返済専用である事が多いようです。返済が進めば、条件付きで借入を許可するものもあります。カードローンは縛りが少ない為、新規借入については利便性が良いかもしれませんが完済を一番の目的とした商品ではないので気が緩まないように利用する必要がありそうです。
おまとめローンは借入を完済する為に新たに借入を行う事を前提としている為、当然その利用には審査が必要となります。借入先の数など通常のカードローン審査と比べて重要度がわずかに異なる項目もありますが、基本的に殆ど重視される項目は変わりません。ただ勤続年数や年収などはすぐに増やせるものでもありません。ではすぐ取れるおまとめローンの審査対策とはどのようなものがあるでしょうか。
おまとめローン審査と連絡先
最も取れる対策の中で効果が大きく、また実行が用意なのは連絡先や在宅状況といった所在に関する信用情報の強化です。必ず連絡が通じる連絡先を持っている事は審査において大きく影響する為、必ず携帯電話の契約を、欲を言うならば固定電話があると尚良いとされています。また借家よりは持家のほうが高い信用は得られますが、おまとめローンにこれから挑もうという人が家を持つのは難しいでしょう。ただ一時的でもいいので家を持つ両親などの世帯にはいる等で在宅状況も改善する事ができます。
他の細かい配慮
また他に取れる対策としては細かい話になってしまいますが、不備の無く読みやすい申し込み書類の用意などがあげられます。嘘や偽りが無いのは当然ですが、読み間違えられない綺麗な字を書く事で会社側が持つあなたの印象がよくなります。必要な書類がちゃんと用意されている、身なりがきちんとしている等は決定打にはなりませんが、審査に通るか通らないかの瀬戸際ではきっと有利に働きます。
この記事を見ているということは、これからおまとめローンの利用を考えているということでしょうか？ 複数の借入があってもおまとめローンならばそれらを一本化させて利息を減らすことで、毎月の支払額も最小限に抑えることができます。「でも、おまとめローンだって利息があるでしょ」と不安になる方もいますが、複数の金融機関に利息を払うよりもずっと利息の額は少なくて済みます。
おまとめローンとは一体何なのか
あなたが現在抱えている複数の借入を金融機関が代わりに払い、そして今度あなたはその金融機関に対して返済を行なっていく。この一連のサービスをおまとめローンと呼びます。複数あった借入も一つにまとめることで利息の額が減るので返済が楽になります。おまとめローン自体にも金利はかかりますが、一本化させないままで払うよりも圧倒的にお得です。
返済の際の利便性もアップ
利息が減るという点以外にも、返済の利便性が格段に上がるというメリットもあります。数社から借入を行なうと、毎回それぞれの口座やＡＴＭに支払いをしなくてはいけませんが、一本化させてしまえば返済も一度で済むので大変楽です。返済箇所が多いとついどれか一社返済し忘れてしまう可能性もありますが、その様なリスクも軽減できるので安全なのです。